Un chèque bancaire est un moyen sûr d’effectuer un paiement, mais il est important de prendre quelques mesures pour s’assurer de sa validité avant de l’encaisser ou de le déposer. Apprendre à vérifier correctement un chèque bancaire est une compétence essentielle pour toute personne qui manipule de l’argent.
Cela peut contribuer à vous protéger contre la fraude et à garantir le succès de la transaction. Ce guide propose une approche étape par étape pour vérifier un chèque de banque et s’assurer de sa validité.
De la vérification des informations du chèque à l’attention des escroqueries potentielles, vous serez en mesure d’encaisser ou de déposer votre chèque en toute confiance et en toute sécurité.
Pourquoi vérifier un chèque de banque ?
Les chèques de banque sont moins courants mais restent un moyen populaire d’effectuer un paiement. Ils peuvent être utilisés par les entreprises, les particuliers et même les propriétaires qui souhaitent accepter le paiement d’un loyer mensuel par chèque.
Avec un chèque de banque, la banque émettrice se porte garante du paiement. Cela signifie que vous n’avez pas à craindre que l’auteur du chèque ne dispose pas des fonds nécessaires pour couvrir le chèque. En fait, la banque émettrice garantit les fonds et couvrira le montant si le chèque est sans provision. C’est pourquoi il est important de vérifier un chèque de banque avant de l’accepter.
Si on vous propose un chèque de banque et que vous ne le vérifiez pas, vous risquez de perdre votre argent si le chèque s’avère être frauduleux ou, dans certains cas, même légitime. Il se peut que vous ne puissiez pas le récupérer, même avec un rapport de police. En effet, une fois que vous avez accepté le chèque, il devient votre responsabilité, et une fois que vous l’avez encaissé ou déposé, il n’existe plus.
Vérifiez les informations figurant sur le chèque
La première étape de la vérification d’un chèque de banque consiste à examiner les informations imprimées sur le chèque lui-même.
Il s’agit du numéro du chèque, du nom du tireur, du montant du chèque et de la date. Si vous n’avez pas le chèque devant vous, vous pouvez également trouver ces informations dans votre compte en ligne.
Si l’une des informations figurant sur le chèque ne correspond pas à celles de votre compte, ou si la date du chèque est erronée, vous devez considérer qu’il s’agit d’un chèque frauduleux.
Une fois que vous avez vérifié les informations figurant sur le chèque, regardez la signature pour vous assurer qu’elle est légitime.
Si la personne qui a fait le chèque a une signature complètement différente de celle qui figure dans son dossier, il peut s’agir d’une escroquerie.
Si la signature n’est pas claire, vous pouvez la vérifier en contactant la personne qui a émis le chèque.
Examinez la signature
La signature sur un chèque de banque peut être un signe de fraude si elle est très différente de la signature figurant sur le compte de la personne. Si le chèque est émis par la Banque Postale, par exemple, la signature devrait correspondre à celle de la personne dont le nom figure sur le compte. Si ce n’est pas le cas, il peut s’agir d’une tentative d’encaissement d’un chèque frauduleux.
Si la signature est illisible, essayez de trouver un spécimen de signature dans les dossiers de la banque. Si cette signature ne correspond pas à celle qui figure sur le chèque, il peut s’agir d’un chèque frauduleux.
Vous pouvez également demander à la personne qui a rédigé le chèque d’en signer une autre copie devant vous.
Identifier une fraude potentielle
Si les informations figurant sur le chèque correspondent à celles du dossier de la banque émettrice, vous pouvez être sûr que le chèque est valide. Cependant, vous devez examiner attentivement le chèque pour voir s’il contient des signes de fraude potentielle.
Par exemple, regardez le montant imprimé sur le chèque. Est-il dans la bonne séquence numérique ? Le montant correspond-il à ce qui est écrit dans la section mémo ? Si ce n’est pas le cas, cela pourrait indiquer un chèque frauduleux.
Ensuite, regardez la couleur du chèque. Est-il de couleur marron foncé ou noire ? Si c’est le cas, il peut s’agir d’un chèque de banque frauduleux.
Le papier du chèque doit également correspondre à celui utilisé par la banque qui l’a émis. Si ce n’est pas le cas, cela peut indiquer une fraude.
Si les numéros de série d’un chèque de banque sont manquants, si aucun numéro n’est imprimé sur le papier ou si le montant imprimé est incorrect, il peut s’agir d’un chèque frauduleux.
Comparez le chèque aux éléments de sécurité de la banque.
Après avoir vérifié les informations figurant sur le chèque, il est important d’examiner les éléments de sécurité imprimés sur le chèque.
Si la banque émettrice est une banque standard, elle aura un logo et une adresse imprimés sur le chèque. Le logo doit être un bouclier. L’adresse doit être la même que celle imprimée sur le chèque. Si c’est le cas, le chèque possède des éléments de sécurité standard.
Vous devez également rechercher deux autres éléments de sécurité imprimés sur le chèque. Le premier est le numéro d’acheminement de la banque, qui est un numéro à neuf chiffres imprimés au bas du chèque, dans le coin supérieur gauche. Si le numéro d’acheminement est précédé de deux lettres, il s’agit d’un indicateur d’une banque standard.
Si les chèques ne comportent pas ce numéro, cela peut indiquer un chèque frauduleux. Le deuxième élément de sécurité est la ligne MICR, qui est une série de chiffres imprimés le long du bord inférieur du chèque. Assurez-vous que ces numéros correspondent à ceux imprimés sur le chèque.
Vérifiez les filigranes et les micro-impressions.
Si le chèque de banque a un filigrane, il ressemblera à une image faiblement imprimée sur le papier. Si vous tenez le papier à la lumière, vous pourrez voir l’image.
Le filigrane doit correspondre au nom de la banque qui a émis le chèque. Si ce n’est pas le cas, cela peut indiquer une fraude.
De même, si le chèque de banque comporte un logo en micro-impression qui ressemble à un lettrage, vous pouvez le voir sans tenir le chèque à la lumière. Si vous ne voyez pas le logo, cela ne signifie pas que le chèque est frauduleux, mais cela pourrait indiquer un chèque contrefait.
Utilisez un service de vérification des chèques
Si vous n’êtes toujours pas sûr de la légitimité d’un chèque de banque, vous pouvez utiliser un service de vérification de chèques. Il existe un certain nombre de services que vous pouvez utiliser en ligne pour vérifier un chèque de banque.
Ces services passent le chèque dans leur système pour une somme modique. Si le chèque est valide, le service vous le dira. Si le chèque est frauduleux, le service vous le dira également. Ces services de vérification de chèques sont souvent utilisés par les personnes qui reçoivent des paiements.
Par exemple, un entrepreneur utilisera un service de vérification pour vérifier le paiement d’un client et s’assurer qu’il provient d’une source légitime. Si quelqu’un avec qui vous faites affaire vous propose de vous payer avec un chèque de banque, demandez si vous pouvez utiliser un service de vérification pour le vérifier.
Méfiez-vous des escroqueries courantes
Il existe plusieurs escroqueries courantes liées aux chèques de banque.
Si vous n’êtes pas sûr de la légitimité d’un chèque, vous devez en être conscient.
La première escroquerie est celle du chèque sans provision, dans laquelle quelqu’un vous envoie un chèque de banque d’un montant supérieur à celui qui vous est dû. Il espère que vous déposerez le chèque et que vous lui rembourserez l’excédent. Cependant, une fois le chèque déposé, la banque prélève l’argent sur votre compte, même si le chèque est refusé quelques jours plus tard.
Pour éviter cette escroquerie, vérifiez toujours un chèque de banque avant de le déposer.
L’utilisation frauduleuse d’un sceau bancaire officiel est une autre escroquerie. Dans cette arnaque, quelqu’un crée un faux chèque de banque avec un sceau d’apparence officielle. Toutefois, les informations relatives au compte chèque sont différentes de ce qu’elles devraient être. Pour éviter cette escroquerie, vérifiez toujours un chèque de banque en utilisant les informations mentionnées ci-dessus.
Conseils pour encaisser et déposer des chèques bancaires
Lorsque vous encaissez un chèque de banque, assurez-vous d’inspecter soigneusement le chèque pour vérifier qu’il est authentique.
Si ce n’est pas le cas, vous pouvez envisager de contacter la banque émettrice pour vérifier son authenticité. Vérifiez toujours un chèque de banque avant de le déposer. Une fois que vous avez déposé un chèque de banque, il est perdu et vous ne pourrez peut-être pas le récupérer, même si le chèque est légitime.
Il est important de toujours vérifier un chèque de banque avant de l’encaisser ou de le déposer. En vérifiant un chèque de banque, vous vous protégez contre la fraude et vous assurez le succès de la transaction.
